商品のご提案に関して

損害保険・生命保険商品のご提案にあたって

令和5年7月 1 日～令和6年6月30日

株式会社リスクマネジメント

私どもは昭和58年7月の創業以来、個人のお客さまにつきましてはご家族情報、ご勤務先、ご職業、社会保険ご加入状況、ライフプラン等を、また、法人のお客さまにつきましても業種、業況、従業員数、社会保険等ご加入状況、個社ごとの福利厚生制度等のお聞き取りをさせていただきました上で、多角的視点から分析の上、お客さまのご意向に沿った、真にお客さま本位の保険提案が出来ますよう、日々努めております。

私ども保険代理店の使命は、健康保険制度、介護保険制度や年金保険制度、また労災保険制度や失業保険制度といった国の制度では不足する、またはカバーできない、日常生活や企業活動に日々生じるリスクに対応して、お客さまの生活や企業活動を、損害保険、生命保険によって、将来にわたってお守りすることです。

この使命を果たすために、私どもは生損保の乗合代理店として損害保険会社7社、生命保険会社14社と代理店委託契約を締結し、病気や怪我、事故によって生じる、お客さまの様々な経済的リスクに幅広くお応え出来ます様、体制を整えて営業しております。

1.保険代理店募集方針

複数の保険会社の、同じ種類の保険商品を取り扱う保険代理店（以下、乗合代理店とします。）は、「保険代理店募集方針」を定め、推奨する保険会社、推奨する保険商品を選定したうえで、お客さまのご意向に沿った保険提案を行わなければなりません。

私ども乗合代理店に於いては、保険会社、保険商品の選定が、その時々の代理店の事情等によって恣意的に行われ、お客さまが不利益を被られることがないよう、お客様のご意向を確認の上、推奨する保険会社・推奨する保険商品を選定する基準を「保険代理店募集方針」として公表することにより、保険募集活動の透明性を確保する義務があります。

(1)契約締結時の推奨保険商品（保険会社）の選定について

a．私どもは、保険種類ごとに、過去の販売実績による募集人の商品取り扱いの習熟度（取扱件数が多いことにより、契約手続きや契約の保全および事故対応にも習熟しておりますので、お客さまに質の高いサービスをご提供出来ます。）及び保険会社の支援体制（保険会社からの、お客さま本位の保険募集実現のための各種情報提供や、その他の研修実施等の実績。この支援等により、募集人のスキルアップを図っています。）を総合的に勘案して、推奨保険会社（保険商品）を予め選定させていただいております。

b．a 以外にも、新商品発売や商品改定、新しく追加された補償・保障や特約等により、適宜見直しを行うことがございます。

(2）契約更新時の推奨商品（保険会社）の選定について

a．契約更新案内の際の推奨保険会社選定については、予めお客さまからのお申し出がない限り、従来と同じ保険商品、保険会社によるご提案をさせて頂きます。

b．契約更新案内の際、お客さまのご意向によりご契約保険商品（保険会社）以外での提案をご希望された場合は、お客さまにメリットおよびデメリットを説明し、ご理解いただきました上で、1．（1）a．≪契約締結時の推奨商品（保険会社）の選定について≫に従い、推奨保険商品（保険会社）でご提案をさせていただきます。

(3) 推奨商品(保険会社)の見直し

推奨保険会社、推奨保険商品は、常に販売実績、販売動向、商品改訂動向、取扱保険会社支援体制等により判断をして、見直しを行います。

2.保険募集人の権限

弊社の保険募集人の権限は以下の通りとなっております。

(1)私どもの損害保険募集人は、契約手続きにつきまして、損害保険契約締結の媒介または代理を保険会社から委託されております。従いまして、保険会社から契約の締結を委託されている保険商品につきましては、ご契約手続きが完了した時点で、ご契約が有効に成立します。尚、保険種類によっては告知受領権を委託されている商品（ほとんどの損害保険3商品は保険契約締結の代理権、告知受領権が委託されております）もございます。この場合、お客さまに記入いただいた告知書の内容が事実と相違する場合は、ご契約が解除や無効となり、保険金をお支払いできないことがございますので、正確に告知いただけますよう、お願いいたします。

(2)私どもの生命保険募集人は、契約手続きにつきまして、生命保険契約締結の媒介を保険会社から委託されております。（保険契約締結の代理は委託されておりません。）従いまして、保険会社が申し込みを承諾したときに、原則、申込日等（申込日、告知日または診査日、＊保険料領収日のいずれか遅い日）に遡って、保険契約が有効に成立します。告知受領権は生命保険会社および生命保険会社の指定した医師が有しております。弊社の生命保険募集人に告知内容を口頭でお伝えいただいても、告知いただいたことにはなりませんのでご注意ください。（＊保険料領収日→初回保険料口座振替、クレジット払い等のキャッシュレス払い等の契約は除かれる場合があります）

3.個人情報の利用目的

私どもは、お客さまの個人情報について、お客さまに同意をいただいた上で、損害保険・生命保険及びこれらに付随・関連するサービスの提供等の業務に必要な範囲で利用いたします。その他の目的で利用することはございません。詳しくは、弊社の「プライバシーポリシー」をご参照ください。

4.弊社が推奨する生命保険会社、生命保険商品

（1）入院時等の保障をご検討

メットライフ生命 医療保険（引受緩和型を含みます）、ガン保険 本推奨会社の推奨商品は、当社の過去6か月間の医療・ガン保障分野の同種の保険商品の当社における販売件数の約9割を占めておりますので、お客さまに十分な商品のご案内ができます。 同時に当社ではこの推奨商品の保険金の請求手続きやご契約の保全にも十分な実績と経験がございますので、商品販売後におきましてもお客さまに万全のサポート体制をお取りすることができます。

（2）万一の場合や病気やケガでお仕事が出来なくなられた場合の保障の充実をご検討

東京海上日動あんしん生命 家計保障定期保険、就業不能保障保険 本推奨会社の推奨商品は、当社の過去6ヶ月間の収入保障分野の同種の商品の販売件数で8割を占めておりますので、お客さまに十分な商品のご案内ができます。 同時に当社ではこの推奨商品の保険金の請求手続きやご契約の保全にも十分な実績と経験がございますので、商品販売後におきましてもお客様に万全のサポート体制をお取りすることができます。

（3）終身の死亡保険商品をご検討

メットライフ生命 積立利率変動型終身保険（米国通貨建2002）

この保険には、お客さまにご負担いただく各種費用がございます また、外貨建ての保険のため為替リスク等がございます。

＊各種費用→保険関係費用、運用関係費用、解約控除、為替手数料、リフティングチャージ

＊為替リスク等→為替リスク、金利変動リスク（市場価格調整）

本推奨会社の推奨商品は当社における過去6ヶ月間の同種の商品の販売実績の9割を占めていること。 推奨会社の同種の商品について当社は創業以来39年間の販売実績があり、推奨会社の同種の商品の変遷を理解し、お客さまに十分な情報提供を実施して安心をお届けすることができます。

（4）上記（1）から（3）以外のご意向で保障をご検討

上記（1）～（3）以外の保険商品「貯蓄性保障（養老保険、変額保険有期型等）」

「個人年金保障（外貨建て個人年金、変額個人年金を含む」）

「変額保険（終身型、定期型）」他

上記（1）～（3）以外の商品につきましては、お客さまのご意向を把握した上、保険会社、保険商品の絞込みを行い、お客さまのご意向に沿った商品をご提案いたします。

（5）推奨商品以外の保険会社・保険商品をご指定いただいた場合

お客さまのご意向（保障内容、保険料率等）をお聞きしました上で、ご意向に沿った商品をご提案いたします。

5．弊社が推奨する損害保険会社、損害保険商品

東京海上日動火災保険

私どもにおける損害保険商品の販売実績（保有契約件数）は自動車保険、火災保険、傷害・新種保険を合わせますと東京海上日動火災保険一社で6割を超えており、この一社の保険商品の取り扱いにつきましては、販売、保全（ご契約の変更、事故対応等）ともに弊社創業以来の長い経験と実績の積み重ねがあり、商品内容を熟知しておりますのでお客さまに最適な契約のご提案と保全サービスを提供できます。

お客さまのご意向に基づく商品を上記推奨会社からご提案いたします。

上記によりご提案いたしました保険会社の商品がお客さまのご意向に沿わない場合は、当社取扱の他の保険会社の商品を改めてご提案いたします。

6．上記以外の保険商品による提案をご希望される場合

(1)前述4．及び5．に基づき弊社が推奨する保険商品（保険会社）以外の商品提案をご希望の場合には、弊社担当者にその旨をお申し付けください。

(2)冒頭の弊社の取扱保険会社をお客さまにご覧いただき、お客さまが希望される保険会社の保険商品をご説明させて頂いた上で、お客さまの意向に沿ったご提案をさせていただきます。

以上

令和5年7月1日改訂

個人情報の安全管理にかかる基本方針

最終更新日：2022年4月1日 株式会社リスクマネジメント 代表取締役社長　小林　元気

1.個人情報の取得

2.個人情報の利用目的

1. 当社が委託を受けた保険会社の各種商品やサービスのご案内・提供、ご契約の維持管理、保険金・給付金などのお支払い
2. 当社業務に関する情報提供・運営管理
3. その他保険代理店業務に関連・付随する業務

3.個人情報の第三者への提供

• 法令に基づく場合
• 人の生命、身体又は財産の保護のために必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
• 公衆衛生の向上又は児童の健全な育成の推進のために特に必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
• 国の機関、若しくは地方公共団体又はその委託を受けた者が、法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合であって、本人の同意を得ることにより当該事務の遂行に支障を及ぼすおそれがあるとき。

4.個人情報の安全管理措置

5. お問い合わせ先

代理店(所在地)

株式会社リスクマネジメント（埼玉県川口市並木4-3-7 7階）

電話番号

048-271-5155

受付時間

9:00～18:00

ホームページ

www.riskmng.co.jp

電子メールアドレス

info@riskmng.co.jp

勧誘方針

●金融商品の販売等に際して、各種法令等を遵守し、適正な販売等に努めます。

• 金融商品の販売にあたっては、保険業法、金融サービスの提供に関する法律、消費者契約法及びその他各種法令等を遵守して参ります。
• お客様に商品内容を正しくご理解いただけるよう説明内容や説明方法を創意工夫し、適正な販売・勧誘活動を行って参ります。

●商品に関するお客様の知識・経験、購入目的、資力状況等を総合的に勘案しお客様の意向と実情に応じた金融商品の販売等に努めます。

• • 保険販売等においては、お客様を取り巻くリスクの分析やコンサルティング活動等を通じて、お客様の意向と実情に沿った適切な商品設計、販売・勧誘活動を行って参ります。
  • 特に、市場リスクを伴う投資性商品については、お客様の投資経験、投資目的、資力等を勘案し、商品内容やリスク内容等の適切な説明を行って参ります。

●お客様への商品説明等については、販売・勧誘形態に応じて、お客様本位の方法等の創意工夫に努めます。

• 販売勧誘活動にあたっては、お客様の立場に立って、時間帯や勧誘場所について十分に配慮して参ります。
• お客様と直接対面しない販売等を行う場合においては、説明方法等に工夫を凝らし、お客様にご理解いただけるよう努力して参ります。
• 高齢のお客様には、商品内容や仕組みについて誤解が生じることのないよう、より丁寧でわかりやすい説明に努めます。
• 未成年の方、特に１５歳未満の方を被保険者とする保険契約等については、保険金の不正取得を防止する観点から適切な募集に努めます。

●お客様のご意見等の収集に努め、また、お客様の満足度を高めるよう努めます。

• 保険契約について、万が一保険事故が発生した場合におきましては、保険金の請求にあたり適切な助言をして参ります。
• お客様の様々なご意見等の収集に努め、その後の販売活動に活かして参ります。

お客様本位の業務運営方針の原則について

2023年6月30日

株式会社リスクマネジメント

1.【方針の策定と公表】

2.【顧客の最善の利益の追求】

3.【利益相反の適切な管理】

令和５年７月地区担当社員制廃止

業績給の最小化

４．【手数料の明確化】

５．【重要な情報の分かりやすい提供に努めます】

６．【顧客にふさわしいサービスの提供】

7．【従業員に対する適切な動機付けの枠組み等】