商品のご提案に関して

損害保険・生命保険商品のご提案にあたって

令和6年7月 1 日～令和7年6月30日

株式会社リスクマネジメント

1.保険代理店募集方針

(1)契約締結時の推奨保険商品（保険会社）の選定について

(2）契約更新時の推奨商品（保険会社）の選定について

(3) 推奨商品(保険会社)の見直し

2.保険募集人の権限

3.個人情報の利用目的

4.弊社が推奨する生命保険会社、生命保険商品

（1）入院時等の保障をご検討

（2）万一の場合や病気やケガでお仕事が出来なくなられた場合の保障の充実をご検討

（3）終身の死亡保険商品をご検討

この保険には、お客さまにご負担いただく各種費用がございます また、外貨建ての保険のため為替リスク等がございます。

＊各種費用→保険関係費用、運用関係費用、解約控除、為替手数料、リフティングチャージ

＊為替リスク等→為替リスク、金利変動リスク（市場価格調整）

（4）上記（1）から（3）以外のご意向で保障をご検討

（5）お客様から推奨商品以外の保険会社・保険商品をご指定いただいた場合

5．弊社が推奨する損害保険会社、損害保険商品

6．上記4．及び5．以外の保険会社の保険商品による提案をご希望される場合

以上

令和6年7月1日改訂

個人情報の安全管理にかかる基本方針

最終更新日：2022年4月1日 株式会社リスクマネジメント 代表取締役社長　小林　元気

1.個人情報の取得

2.個人情報の利用目的

1. 当社が委託を受けた保険会社の各種商品やサービスのご案内・提供、ご契約の維持管理、保険金・給付金などのお支払い
2. 当社業務に関する情報提供・運営管理
3. その他保険代理店業務に関連・付随する業務

3.個人情報の第三者への提供

• 法令に基づく場合
• 人の生命、身体又は財産の保護のために必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
• 公衆衛生の向上又は児童の健全な育成の推進のために特に必要がある場合であって、本人の同意を得ることが困難であるとき。
• 国の機関、若しくは地方公共団体又はその委託を受けた者が、法令の定める事務を遂行することに対して協力する必要がある場合であって、本人の同意を得ることにより当該事務の遂行に支障を及ぼすおそれがあるとき。

4.個人情報の安全管理措置

5. お問い合わせ先

代理店(所在地)

株式会社リスクマネジメント（埼玉県川口市並木4-3-7 7階）

電話番号

048-271-5155

受付時間

9:00～18:00

ホームページ

www.riskmng.co.jp

電子メールアドレス

info@riskmng.co.jp

勧誘方針

2024年2月1日

●金融商品の販売等に際して、各種法令等を遵守し、適正な販売等に努めます。

• 金融商品の販売にあたっては、保険業法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律、消費者契約法及びその他各種法令等を遵守して参ります。
• お客様に商品内容を正しくご理解いただけるよう説明内容や説明方法を創意工夫し、適正な販売・勧誘活動を行って参ります。

●商品に関するお客様の知識・経験、購入目的、資力状況等を総合的に勘案しお客様の意向と実情に応じた金融商品の販売等に努めます。

• • 保険販売等においては、お客様を取り巻くリスクの分析やコンサルティング活動等を通じて、お客様の意向と実情に沿った適切な商品設計、販売・勧誘活動を行って参ります。
  • 特に、市場リスクを伴う投資性商品については、お客様の投資経験、投資目的、資力等を勘案し、商品内容やリスク内容等の適切な説明を行って参ります。

●お客様への商品説明等については、販売・勧誘形態に応じて、お客様本位の方法等の創意工夫に努めます。

• 販売勧誘活動にあたっては、お客様の立場に立って、時間帯や勧誘場所について十分に配慮して参ります。
• お客様と直接対面しない販売等を行う場合においては、説明方法等に工夫を凝らし、お客様にご理解いただけるよう努力して参ります。
• 高齢のお客様には、商品内容や仕組みについて誤解が生じることのないよう、より丁寧でわかりやすい説明に努めます。
• 未成年の方、特に１５歳未満の方を被保険者とする保険契約等については、保険金の不正取得を防止する観点から適切な募集に努めます。

●お客様のご意見等の収集に努め、また、お客様の満足度を高めるよう努めます。

• 保険契約について、万が一保険事故が発生した場合におきましては、保険金の請求にあたり適切な助言をして参ります。
• お客様の様々なご意見等の収集に努め、その後の販売活動に活かして参ります。

お客さま本位の業務運営方針の原則について

2024年12月27日

株式会社リスクマネジメント

1.【方針の策定と公表】

2.【顧客の最善の利益の追求】

3.【利益相反の適切な管理】

令和５年７月地区担当社員制廃止

当社は令和５年７月より「営業地区単位ごとのお客様地区担当社員制」から「お客様会社全体担当制」に転換いたしました。 この転換のために、当社はお客様の属性、特性等に拘らず、すべてのお客様に「お客様本位」のサービスを等しくご提供出来ます様、お客様に係る情報、変化を会社全体で日々刻々把握して、共有し、お客様に必要なサービスや情報を、タイムリーにご提供できる体制の構築を完成いたしました。 結果、一人のお客様担当者が同じお客様を長い期間担当させていただくことから生じ易い「思い込み」や「狎れ」から来るケアレスミスや利益相反を未然に防いで、すべてのお客様に等しく最適なサービスを、これまで以上にご提供させていただける体制となりました。

業績給の最小化

当社の社員は全員が直接雇用の社員であり且つ給与制度は固定給（年齢給＋勤続給＋役職給＋資格給等）ですが、年二回の賞与時に一部業績給（当該期間の会社業績により、全社員均等）を取り入れています。 年間給与、賞与総額に占める業績給与の割合は年二回賞与支給後に本方針上で公表します。

４．【手数料の明確化】

５．【重要な情報の分かりやすい提供に努めます】

保険会社別の商品販売状況

当社は複数の保険会社の同種の保険商品を取り扱う「乗合の保険代理店」として「当社の保険代理店募集方針」に則って営業しておりますので、年に二回、推奨保険会社の商品が取扱保険会社の同種の保険商品に占める取扱いの割合を本方針内で公表します。

特定保険契約の販売状況

当社は外貨建て生命保険や変額保険などの特定保険契約の募集に際しまして、その商品の内容や仕組みを、お客様が正確にご理解された上でご契約いただき、かつ特定保険商品特有のメリット、デメリットの当社の説明内容とお客様のご理解内容及びお客様のご加入目的に沿った商品提案か否か等々の記録を、弊社意向把握シート並びにお客様対応履歴に記録し永年保管しております。

保険募集ロールプレイング実施状況

当社は保険募集にあたって、営業を担当する社員が、当社の定める保険募集プロセス通りに募集行為を実施しているか、加えて正確な情報提供を実施しているかを検証するために、月一回の内勤日等に時間を設けて、「保険募集ロールプレイング」を行って、募集品質の維持向上に努めています。 「保険募集ロールプレイング」実施状況は本方針内で年二回過去半年間の実施回数と総時間数を公表します。

非対面募集実施状況

当社は募集品質向上（保険募集の必要時間確保）のために、やむを得ない場合を除いて「電話および郵送による損害保険の継続手続き」の最小化に努めております。よって年二回、過去半年間の損害保険継続手続きの総件数に占める、電話・郵送による損害保険の継続手続き件数の割合を「本方針内」で公表しております コロナ禍に係る緊急事態宣言解除後に於きましても、お客様が非対面でのお手続きをご希望の場合には、敢えて対面のお手続きに誘導はいたしておりません。

高齢者募集実施状況

当社は７０歳以上のお客様に保険募集を行った場合に「対応内容記録票（高齢者用）」を作成して情報を社内で共有しています。 記録票から過去6か月間の各月毎の高齢契約者様対応件数のうち複数募集人対応件数、複数回対応件数、親族ご同席件数、苦情発生件数を公表しています。

＊本対応後のお客さまからの苦情のお申し出はありませんでした。

特定保険契約募集実施状況

当社は金利、通貨の価格、金融商品市場の相場等の変動といった、金融市場リスクをお客さまが負担する所謂「特定保険契約」をご提案する場合は、予めお客様の知識、経験、加入目的、財産の状況を確認した上で、お客さまに確実にご理解していただくために必要な方法、必要な時間数を判断して提案をしています。

アフターフォローコール実施状況

当社では損害保険の手続き（新規及び継続）、生命保険の手続き（新規）をいただきました　お客さまのうち、平日の日中に電話の連絡が可能なお客様に対して、手続き実施者以外の者から、手続き完了日の翌日から５営業日以内に「アフターフォローコール」を行い、商品内容、手続き内容の疑問点や不明点の有無を直接お客さまに確認して、疑問点、不明点の解消に努めております。

６．【顧客にふさわしいサービスの提供】

募集人内部監査実施状況

当社は事前にお客さまに係る属性情報（生年月日、性別、職業情報を含む本人及び家族情報・当社とのお取引経緯・ライフプラン他）の利用目的や保管方法等について予め、お客さまにご了解をいただいたうえで、収集しています。加えて訪問時のお客様とのやり取りも、対応履歴（営業日報）として記録、保管しております。 また、生命保険の募集に際しましては、当社独自の「意向把握シート」を用いて、時系列にお客様のご意向を記録してデータ保有しております。 特定保険（外貨建て保険、変額保険）契約にも代理店独自の確認書を使用して、商品特性や商品特有のリスクについて、再度説明の上ご理解をいただいております。 生命保険契約の乗換手続きにつきましては、被乗換契約が当社扱い、他社（他代理店）扱いを問わず、手続きに伴って生ずる可能性のあるリスクや注意点を改めてご確認いただいております。 契約者が満７０歳以上となる「高齢者募集契約手続き」には、手続きに際しての配慮事項を記録した、取扱者の報告書を提出させ保管しております。 「意向把握シート」「高齢者用　対応内容記録票」は管理者が回覧し、内容を確認の上検印しております。 以上の当社独自の様々な手続き、段階を経て、お客さまの属性にふさわしいサービスの提供に努めております。以下のKPIは募集人に対して実施している、業務遂行の指導、確認結果です。

7．【従業員に対する適切な動機付けの枠組み等】

募集人コンプライアンス研修実施状況

当社では、時短勤務者、内勤勤務者等の営業担当社員以外の社員も含めて、社員全員が保険募集人資格を有しておりますが、募集人個人の保険契約獲得実績等に応じて増減する報酬制度は設けておりません。 社員評価は、期初に諸項目についての目標を申告させ、年度終了後に申告した諸項目の達成度合いを評価して昇給、昇格に反映させております。従いまして当社の募集人が自己の報酬のために特定の商品を、お客様の利益に反してもお勧めするという「利益相反」行為は生じる余地は低いと判断しております。 他方、AFP資格を昇格の最低条件とするなど、金融事業者としての自覚を促す人事制度を設け、また保険募集に際して、労働保険、社会保険の情報をお客さまに正しく提供できることの重要性を認識させたうえで、年間を通したコンプライアンス研修と合わせて、必要かつ有益な周辺知識研修を実施しております。